Comment assurer un jeune conducteur : guide complet

Assurer un jeune conducteur peut être un véritable casse-tête pour de nombreux parents. Les jeunes conducteurs sont souvent considérés comme des profils à risque par les compagnies d’assurance, ce qui peut rendre la recherche d’une assurance adaptée à la fois complexe et coûteuse. Cet article a pour objectif de fournir un guide complet sur les différentes options et démarches pour assurer un jeune conducteur, tout en donnant des conseils pratiques pour réduire les coûts.

Comment assurer mon fils qui vient d'avoir son permis ?

Comprendre la définition de jeune conducteur Un jeune conducteur n’est pas défini par son âge, mais par son expérience de conduite. Selon les compagnies d’assurance, un jeune conducteur est une personne ayant obtenu son permis de conduire depuis moins de trois ans. Cette classification est cruciale car elle influence directement le montant de la prime d’assurance et les conditions de couverture.

Les usagers de la route considérés comme jeunes conducteurs par les assureurs sont :

• Ceux ayant décroché leur permis de conduire depuis moins de 3 ans (ou moins de 2 ans pour ceux ayant fait la conduite accompagnée).
• Ceux n’ayant jamais conduit de véhicule assuré à leur nom ou dont le nom n’a jamais figuré sur un contrat d’assurance au cours des trois dernières années.
• Ceux ayant conduit uniquement des voitures de fonction sans être mentionnés sur un contrat d’assurance.
• Ceux dont le permis de conduire a été annulé et qui ont repassé l’ensemble des examens théoriques et pratiques.

Options pour assurer un jeune conducteur

Il existe plusieurs options pour assurer un jeune conducteur :

• Assurer en tant que conducteur principal : Cela permet au jeune conducteur de commencer à accumuler son propre historique de conduite et son bonus-malus. Bien que cette option puisse être plus coûteuse au départ, elle peut s’avérer avantageuse à long terme.
• Assurer en tant que conducteur secondaire sur l’assurance des parents : Cette option peut réduire les coûts initiaux. Cependant, il est important de noter que toute infraction ou accident aura un impact sur le bonus–malus du conducteur principal (le parent).
• Assurer un jeune conducteur lors d’un prêt de véhicule : cette option est économique car le jeune conducteur n’achète pas de voiture et s’assure seulement lorsqu’il emprunte la voiture de quelqu’un (5€ la journée avec Cartage). Cependant cette solution ne remplace pas l’assurance classique du propriétaire, elle vient la compléter.

Documents nécessaires pour l'assurance

Pour souscrire à une assurance auto, plusieurs documents sont nécessaires :

• Certificat d’immatriculation : Aussi appelé carte grise, ce document fournit des informations essentielles sur le véhicule, telles que la marque, la puissance, la version, l’année de première mise en circulation et les chevaux fiscaux.

• Permis de conduire : Permet à l’assureur de vérifier la date d’obtention du permis.

• Relevé d’informations : Pour les conducteurs ayant déjà été assurés, ce document indique leur historique de conduite et leur bonus-malus. Les jeunes conducteurs n’ayant jamais été assurés n’ont généralement pas de relevé d’informations.

Voiture A pour jeune permis pour laquelle il faut assurer un jeune conducteur

Comment s'assurer en tant que jeune permis ?

Choisir la bonne formule d'assurance

Les jeunes conducteurs ont plusieurs options lorsqu’il s’agit de choisir une formule d’assurance. Chacune a ses avantages et inconvénients, et le choix dépend souvent du type de véhicule et du budget disponible.

• Assurance au tiers : Cette formule offre une responsabilité civile qui couvre uniquement les dommages causés à des tiers en cas d’accident responsable. C’est la formule la moins chère et idéale pour les véhicules de faible valeur. Cependant, elle ne couvre pas les dommages au véhicule du jeune conducteur ni ses blessures.
• Assurance au tiers étendu : Plus complète que l’assurance au tiers, cette formule inclut souvent des garanties supplémentaires comme le vol, l’incendie, et les bris de glace. Elle offre une meilleure protection pour un prix raisonnable, ce qui en fait un bon compromis pour les jeunes conducteurs.
• Assurance tous risques : Cette formule offre la couverture la plus complète, incluant les dommages au véhicule même en cas d’accident responsable. Bien qu’elle soit plus onéreuse, elle est idéale pour les véhicules neufs, récents ou de valeur. Cette formule est recommandée si le véhicule est acheté à crédit, car elle garantit la prise en charge des réparations.

Stratégies pour réduire les coûts

Assurer un jeune conducteur peut être coûteux, mais il existe des stratégies pour réduire les coûts :

• Suivre la conduite accompagnée : Les jeunes conducteurs ayant suivi une formation en conduite accompagnée bénéficient de plusieurs avantages, dont une réduction de la période probatoire et une diminution de la surprime. Par exemple, la surprime peut être de 50% au lieu de 100% la première année, de 25% au lieu de 50% la deuxième année sans accident responsable, et de 12,5% au lieu de 25% la troisième année sans accident responsable. La surprime est supprimée dès la quatrième année de conduite sans accident responsable.
• Choisir une voiture moins puissante : Les assureurs refusent souvent de couvrir les jeunes conducteurs avec des voitures trop puissantes. Il est recommandé d’opter pour une voiture de puissance limitée et moins chère. Les véhicules de moins de 90 chevaux sont généralement plus abordables à assurer.
• Comparer les offres d’assurance : Utiliser des comparateurs d’assurance en ligne permet de trouver rapidement et facilement une assurance adaptée au meilleur prix. Comparer les devis auprès de différentes compagnies d’assurance permet de gagner du temps et de l’argent.

Comprendre la surprime et le système bonus-malus

La surprime est un supplément de cotisation appliqué aux jeunes conducteurs en raison de leur inexpérience. Elle est calculée en appliquant un pourcentage à la cotisation de base, et ce pourcentage diminue de moitié chaque année sans accident responsable. La surprime disparaît après deux ans sans sinistre.

Le système de bonus-malus affecte également le coût de l’assurance. Le bonus récompense les conducteurs prudents en réduisant leur prime, tandis que le malus pénalise ceux qui sont responsables d’accidents en augmentant leur prime. Par exemple, un conducteur responsable d’un accident verra son coefficient de réduction-majoration (CRM) multiplié par 1,25. En cas de semi-responsabilité, le CRM sera multiplié par 1,125. Les jeunes conducteurs peuvent bénéficier du bonus accumulé par leurs parents s’ils sont assurés en tant que conducteurs secondaires, mais tout accident impactera également le bonus-malus des parents.

Quel est le plus avantageux pour assurer un jeune conducteur ?

Avantages et inconvénients des différentes options

• Conducteur principal : En tant que conducteur principal, le jeune conducteur commence à accumuler son propre historique de conduite et son bonus-malus. Cela peut être plus coûteux au début, mais c’est avantageux à long terme. En cas d’accident, le malus n’affecte que le jeune conducteur.
• Conducteur secondaire : Être assuré en tant que conducteur secondaire sur l’assurance des parents est généralement moins cher. Cependant, tout accident aura un impact sur le bonus-malus des parents, ce qui peut augmenter leur prime d’assurance.

Assurances spécifiques pour jeunes conducteurs Certaines compagnies proposent des assurances adaptées aux jeunes conducteurs, comme des assurances auto pour étudiants. Ces offres peuvent inclure des tarifs avantageux et des garanties spécifiques pour les jeunes conducteurs.

Comparer les prix et les garanties

Utiliser des comparateurs d’assurance en ligne est essentiel pour trouver la meilleure offre. Par exemple, des sites comme Le Jeune Conducteur permettent de comparer rapidement et gratuitement les offres de plusieurs compagnies d’assurance.

• Exemples de prix et garanties :

  • **Une assurance au tiers pour une voiture de faible valeur peut coûter environ 600 € par an.
  • **Une assurance tous risques pour une voiture neuve peut coûter entre 1 200 € et 1 800 € par an.
  • Les garanties peuvent inclure la responsabilité civile, la défense pénale, la protection du conducteur, le vol, les incendies, et les bris de glace.

Prix moyen d'une assurance pour un jeune conducteur

Le prix moyen de l’assurance pour un jeune conducteur est d’environ 1 321,11 € par an, selon une étude de 2021. Ce coût peut varier en fonction de plusieurs facteurs :

• Type de véhicule : Les voitures puissantes et chères sont plus coûteuses à assurer.

• Historique de conduite : Les jeunes conducteurs sans sinistre bénéficient de tarifs plus bas.

• Lieu de stationnement : Les véhicules garés dans des zones à faible risque sont moins coûteux à assurer.

• Conduite accompagnée : Les conducteurs ayant suivi une formation en conduite accompagnée bénéficient de réductions sur leur prime d’assurance.

femme qui compare des assurance auto pour 1 jour en ligne sur son ordinateur

Conclusion

Assurer un jeune conducteur peut sembler complexe et coûteux, mais en suivant les conseils et stratégies présentés dans ce guide, il est possible de trouver une assurance adaptée à un prix raisonnable. Il est essentiel de comparer les offres, de choisir la bonne formule d’assurance, et de comprendre les implications du système de bonus-malus et de la surprime.

Il est également important de se rappeler que respecter les règles de la route et adopter une conduite responsable sont les meilleures façons de maintenir un bon historique de conduite et de bénéficier de tarifs d’assurance plus avantageux à long terme. Les jeunes conducteurs, tout comme leurs parents, doivent être bien informés et vigilants lorsqu’ils choisissent une assurance auto pour garantir leur sécurité et leur sérénité sur la route.