Voiture volée : les meilleures assurances

Le vol de voiture est une réalité préoccupante en France, avec plus de 100 000 véhicules volés chaque année. Face à cette menace, il est crucial de bien comprendre quelles assurances auto offrent les meilleures protections et garanties en cas de vol. Choisir une assurance adéquate peut non seulement aider à se prémunir contre les pertes financières, mais aussi à bénéficier d’un accompagnement efficace en cas de sinistre (voiture volée). Cet article se propose d’explorer les différentes options d’assurance disponibles, d’identifier les assurances les plus fiables et de détailler les démarches nécessaires pour obtenir une indemnisation adéquate.

Quelle assurance couvre le vol de voiture ?

Les différentes formules d'assurance auto Lorsqu’il s’agit de protéger votre voiture contre le vol, toutes les assurances auto ne se valent pas. Voici un aperçu des principales formules :

Assurance au tiers : C’est la formule de base qui couvre uniquement la responsabilité civile, c’est-à-dire les dommages causés à autrui. Elle ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule, y compris en cas de vol.
Assurance au tiers étendu : Cette formule inclut la garantie vol en plus de la responsabilité civile. Elle offre une protection contre le vol de la voiture, mais aussi contre d’autres risques comme l’incendie.
Assurance tous risques : Il s’agit de la formule la plus complète, couvrant presque tous les types de dommages, y compris ceux causés par des accidents responsables, des catastrophes naturelles et, bien sûr, le vol.

Pour les usages ponctuels ou partagés, des solutions alternatives existent. Cartage propose une assurance temporaire classique, qui permet de couvrir votre voiture pour une période limitée, sans souscrire à un contrat annuel. Cette formule est idéale si vous souhaitez protéger un véhicule immobilisé temporairement ou utilisé de manière irrégulière.

En cas de prêt de voiture à un proche, Cartage permet aussi d’assurer l’emprunteur à la journée, pour seulement 5 €, tout en couvrant les risques liés au vol ou aux dommages matériels. C’est une solution simple et efficace pour partager son véhicule en toute sécurité.

Les garanties spécifiques au vol

Pour être indemnisé en cas de vol de voiture, il est essentiel de souscrire une garantie vol. Voici les principales garanties à considérer :

Garantie vol : Cette garantie couvre le vol de la voiture ainsi que les dommages subis lors d’une tentative de vol. Par exemple, le vol par effraction ou le mouse jacking (vol par manipulation électronique) sont généralement inclus.
Garantie effets personnels : Cette garantie couvre les objets de valeur laissés à l’intérieur de la voiture, comme les sacs, les téléphones portables et les GPS.
Exclusions courantes : Il est crucial de lire attentivement les conditions générales du contrat d’assurance. Par exemple, certains assureurs n’indemnisent pas les vols sans effraction ou si les clés ont été laissées à l’intérieur du véhicule.

Les meilleures assurances pour le vol de voiture

Choisir la bonne assurance peut sembler complexe, mais certains assureurs se distinguent par leurs offres compétitives et complètes :

Active Assurances : Souvent citée pour ses tarifs attractifs, Active Assurances propose une couverture vol avec une franchise raisonnable. Par exemple, pour un profil de conducteur jeune, la prime annuelle peut être de 467 € avec une franchise de 305 € pour le vol et l’incendie.
L’Olivier Assurance : Reconnue pour son bon rapport qualité-prix, L’Olivier Assurance offre des contrats incluant une assistance panne sans franchise kilométrique et une couverture bris de glace sans franchise.
Amaguiz : Cette assurance se distingue par sa flexibilité, permettant d’ajuster les garanties selon les besoins spécifiques des conducteurs. Pour un couple avec un enfant, la prime peut être autour de 242 € par an, incluant un véhicule de remplacement et une assistance à 0 km.
Cartage : Dans le cas ou le sinistre intervient lors d’un emprunt/prêt de voiture, Cartage prends couvre jusqu’à 6000€** de dégâts. La souscription simple et rapide en ligne ne coûte que 5€ par jour, utile pour un emprunt de véhicule occasionnel.

Il est recommandé de comparer les offres de différentes compagnies pour trouver celle qui offre les meilleures garanties au meilleur prix. Utiliser des comparateurs en ligne peut faciliter cette démarche en fournissant des devis personnalisés basés sur votre profil et vos besoins spécifiques.

femme qui cherche une solution d'assurance sur internet après s'être faites volée sa voiture

Quelle est l'assurance la plus fiable ?

Critères de fiabilité pour une assurance auto

La fiabilité d’une assurance auto dépend de plusieurs critères. Il est essentiel de les prendre en compte pour choisir une couverture qui répondra efficacement à vos besoins, surtout en cas de vol. Voici les principaux critères à considérer :

Réputation et avis clients : Les avis des clients existants sont un indicateur précieux de la qualité du service. Des sites comme Trustpilot ou les forums spécialisés peuvent fournir des témoignages honnêtes.
Rapidité d’indemnisation : En cas de vol, la rapidité avec laquelle l’assureur traite les réclamations et procède aux indemnisations est cruciale. Les compagnies d’assurance doivent idéalement respecter un délai de 30 jours pour l’indemnisation après un vol.
Service client : Un bon service client est accessible et réactif, capable de répondre à vos questions et de traiter les réclamations efficacement. La disponibilité par téléphone, email et chat en ligne est un plus.
Couverture et exclusions : Vérifiez les garanties incluses et les exclusions spécifiques à chaque contrat. Par exemple, la garantie contre le vol sans effraction (mouse jacking) est-elle incluse ?

Classement des assurances les plus fiables

Sur la base des critères de fiabilité, plusieurs compagnies se démarquent :

Active Assurances : Très bien notée pour sa réactivité et son service client efficace, Active Assurances est souvent citée parmi les meilleures pour sa couverture vol. Le prix pour une couverture vol et incendie commence à 208 € par an pour un couple, avec une franchise de 270 € pour le vol et l’incendie.
L’Olivier Assurance : Connu pour ses tarifs compétitifs et sa bonne réputation parmi les clients. L’Olivier Assurance propose des contrats avec une franchise de 305 € pour le vol et une assistance sans franchise kilométrique. Pour un étudiant, le coût peut être de 467 € par an.
Amaguiz : Appréciée pour sa flexibilité et ses options personnalisables, Amaguiz offre une couverture vol et incendie à partir de 242 € par an. Elle inclut des options comme le véhicule de remplacement et l’assistance à 0 km.

Comparaison des coûts et avantages

Comparer les coûts et avantages des différentes assurances est crucial pour trouver la meilleure offre. Voici un tableau comparatif pour faciliter votre choix :

Assureur

Prix annuel (à partird

Franchise vol et incendie

Options notables

Active Assurances

208 €

270 €

Assistance en option, pas de véhicule de remplacement

L’Olivier Assurance

467 €

305 €

Assistance sans franchise kilométrique, bris de glace sans franchise

Amaguiz

242 €

290 €

Véhicule de remplacement, assistance à 0km

Il est essentiel de comparer non seulement les prix mais aussi les garanties incluses et les options supplémentaires pour choisir l’assurance la plus adaptée à vos besoins. Les compagnies mentionnées sont parmi les plus fiables sur le marché, offrant des garanties solides contre le vol de voiture et des services client de qualité.

Quel remboursement pour une voiture volée ?

Modalités de remboursement par l'assurance Lorsqu’une voiture est volée, la manière dont l’assurance vous rembourse dépend de plusieurs facteurs, notamment de la couverture choisie et des circonstances du vol. Voici les étapes et modalités courantes pour le remboursement :

Délai de 30 jours : Les compagnies d’assurance laissent généralement un délai de 30 jours aux forces de l’ordre pour retrouver le véhicule volé. Pendant cette période, aucune indemnisation n’est versée.
Indemnisation en cas de non-retrouvaille : Si la voiture n’est pas retrouvée après 30 jours, l’assureur procède à l’indemnisation en fonction de la valeur vénale du véhicule au moment du vol. Cette valeur est déterminée par un expert.
Retrouvaille du véhicule avant 30 jours : Si le véhicule est retrouvé en bon état de marche, le propriétaire doit le récupérer, et l’assurance prend en charge les réparations éventuelles. Si le véhicule est retrouvé en mauvais état, l’assureur peut soit le réparer, soit indemniser selon les dommages évalués.
Retrouvaille du véhicule après indemnisation : Si la voiture est retrouvée après que l’indemnisation a été versée, l’assuré peut choisir de garder l’indemnisation et céder le véhicule à l’assurance, ou rendre l’indemnisation et récupérer la voiture.

Évaluation par un expert

Lorsqu’une voiture est volée, un expert en assurance joue un rôle crucial pour évaluer la valeur de la voiture et déterminer le montant de l’indemnisation. Voici comment cela fonctionne :

Estimation de la valeur vénale : L’expert évalue la valeur vénale du véhicule, c’est-à-dire sa valeur sur le marché au moment du vol, en prenant en compte son âge, son état, son kilométrage et ses caractéristiques spécifiques.
Facteurs de dépréciation : L’expert considère également les facteurs de dépréciation comme l’usure normale, les dommages antérieurs non réparés, et les modifications apportées au véhicule.
Rapport d’expertise : Après avoir inspecté les documents et, si nécessaire, le véhicule retrouvé, l’expert rédige un rapport d’expertise détaillant la valeur du véhicule et les dommages subis, qui sert de base pour l’indemnisation.

Garanties supplémentaires

Pour une protection optimale, il est conseillé de souscrire à des garanties supplémentaires qui peuvent couvrir des sinistres spécifiques liés au vol. Voici quelques-unes des garanties à considérer :

Garantie vandalisme : Couvre les dommages causés par des actes de vandalisme sur le véhicule, même si le vol n’a pas été réussi.
Garantie effets personnels : Indemnise le vol d’objets personnels se trouvant dans le véhicule, comme les sacs, les ordinateurs portables et autres biens de valeur.
Garantie frais consécutifs au vol : Prend en charge les frais supplémentaires engendrés par le vol, comme le remplacement des serrures ou la reprogrammation des clés électroniques.
Garantie vol d’accessoires auto : Couvre le vol d’accessoires spécifiques installés dans le véhicule, tels que le GPS, l’autoradio, et les équipements multimédias.

homme qui lie les garantis de son assurance après une voiture volée

Conclusion

Assurer sa voiture contre le vol est crucial pour éviter des pertes financières importantes et bénéficier d’une tranquillité d’esprit. Choisir la bonne assurance, en tenant compte des garanties incluses et des exclusions, peut faire une grande différence en cas de sinistre. Les compagnies comme Active Assurances, L’Olivier Assurance et Amaguiz offrent des options fiables avec des tarifs compétitifs et des services de qualité. Il est également recommandé de comprendre les modalités de remboursement et de considérer des garanties supplémentaires pour une protection optimale. En somme, bien s’informer et comparer les offres permet de trouver l’assurance qui répond le mieux à ses besoins et de se prémunir efficacement contre les risques de vol.