Comment assurer une voiture en location courte durée ?

Faire de la location courte durée est une solution pratique pour les déplacements ponctuels, que ce soit pour un voyage, un déplacement professionnel ou un déménagement. Cependant, une question essentielle se pose : comment assurer ce véhicule pour éviter des frais imprévus en cas d’accident, de vol ou de dommages ?

Par défaut, les voitures de location sont couvertes par une assurance responsabilité civile obligatoire, mais celle-ci est souvent insuffisante. Les loueurs proposent des assurances complémentaires, mais elles sont souvent coûteuses. Des alternatives existent, comme les assurances indépendantes ou les garanties incluses avec certaines cartes bancaires.

Cet article explore les différentes options d’assurance pour une voiture de location en courte durée et compare les solutions disponibles pour éviter de payer trop cher tout en étant bien protégé.

Quelle assurance pour une location courte durée ?

Les assurances de base incluses dans la location Toute location de voiture comprend au minimum une assurance responsabilité civile, qui couvre les dommages causés à des tiers en cas d’accident. Cependant, cette couverture est limitée et ne protège ni le véhicule loué ni le conducteur.

Pour renforcer cette protection, les loueurs proposent généralement des assurances complémentaires :

• L’assurance dommages (CDW, LDW) : couvre les réparations en cas d’accident, mais inclut souvent une franchise élevée.

• L’assurance vol (TPC, TPW) : protège contre le vol du véhicule, mais avec des conditions strictes.

• L’assurance personnelle du conducteur (PAI) : couvre les blessures du conducteur en cas d’accident.

Les franchises et leur impact sur le coût de la location

Une franchise est le montant que le locataire doit payer en cas de sinistre avant que l’assurance ne prenne le relais. Les franchises varient en fonction du loueur et du type de véhicule.

Type de véhicule

Franchise moyenne

Citadine

500€ – 1 000€

Berline

800€ – 1 500€

SUV

1 000€ – 2 500€

Pour éviter de payer une somme élevée en cas d’accident, il est possible de souscrire une option de rachat de franchise, proposée par les loueurs ou par des assureurs indépendants.

Les assurances des cartes bancaires : une alternative ?

Certaines cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold) incluent des assurances spécifiques pour la location de voiture. Elles permettent souvent de rembourser la franchise en cas d’accident ou de vol.

Toutefois, ces assurances présentent des limites :

• Elles ne couvrent pas tous les types de véhicules (exclusion des SUV, voitures de luxe, utilitaires).

• Les démarches de remboursement peuvent être longues et complexes.

• La couverture est souvent plafonnée (ex. : remboursement maximal de 1 500€).

Est-il obligatoire de souscrire une assurance supplémentaire ?

Ce que dit la loi

En France, l’assurance responsabilité civile est toujours incluse dans le prix de la location d’une voiture. Cette couverture minimale permet d’indemniser les tiers en cas d’accident, mais elle ne protège ni le véhicule loué ni le conducteur.

Les autres assurances (vol, dommages, rachat de franchise) sont facultatives. Cependant, les loueurs les recommandent fortement pour éviter au locataire de devoir payer des frais élevés en cas de sinistre.

Les risques en cas de sinistre sans assurance complémentaire

Refuser les assurances optionnelles peut sembler économique, mais cela expose à des coûts importants en cas de problème. Voici quelques exemples de frais qui pourraient être facturés au locataire :

• Accident responsable : paiement d’une franchise pouvant aller jusqu’à 2 500€.

• Vol du véhicule : remboursement d’une partie ou de la totalité de la valeur du véhicule.

• Dommages spécifiques (bris de glace, pneus, toit, bas de caisse) : rarement couverts par l’assurance de base, ces réparations sont intégralement à la charge du locataire.

Comparaison des offres des loueurs et des assureurs indépendants

Les loueurs proposent leurs propres assurances, mais elles sont souvent plus chères que celles des assureurs indépendants.

Type d’assurance

Loueur

Assureur indépendant (ex. Sereni

Trip, Macif)

Responsabilité civile

Incluse

Incluse

Assurance dommages

Option payante

Incluse selon l’offre

Vol et vandalisme

Option payante

Incluse selon l’offre

Rachat de franchise

15 à 25€/jour

3 à 7€/jour

Assistance dépannage

Limitée

Étendue (remorquage, remplacement du véhicule, et

c.)

Les assurances indépendantes offrent généralement une meilleure couverture à un prix plus avantageux. Elles permettent d’éviter les coûts cachés imposés par les loueurs, notamment sur le rachat de franchise et l’assistance dépannage.

Assurer une voiture louée en autopartage : l’exemple de Cartage

Pourquoi l’autopartage nécessite une assurance spécifique ?

Contrairement à la location classique, où le loueur inclut automatiquement une assurance dans le contrat, l’autopartage repose sur le prêt de véhicule entre particuliers. Dans ce cas, l’assurance auto du propriétaire ne couvre pas toujours un conducteur tiers, ce qui peut poser un problème en cas d’accident.

Deux risques principaux existent dans l’autopartage sans assurance spécifique :

• Le propriétaire peut voir son assurance refuser la prise en charge d’un sinistre, car le véhicule a été conduit par une personne non déclarée sur le contrat.

• Le conducteur peut être tenu responsable des dommages et devoir payer les réparations de sa poche.

Pour éviter ces situations, il est essentiel de souscrire une assurance temporaire couvrant le prêt de volant.

Cartage : une solution économique et flexible

Cartage propose une assurance spécialement conçue pour le partage de voiture entre particulier, qui permet aux conducteurs empruntant un véhicule de bénéficier d’une couverture complète sans impacter l’assurance du propriétaire.

Pourquoi choisir Cartage ?

• Une couverture complète : prise en charge des franchises jusqu’à 3 000€ en cas d’accident ou de vol.

• Un coût réduit : 5€ par jour, bien moins cher qu’une assurance temporaire classique.

• Une solution simple et rapide : souscription immédiate via une application, sans démarches complexes.

• Une alternative écologique : favorise l’optimisation des véhicules existants plutôt que la multiplication des locations traditionnelles.

Les avantages de Cartage face aux assurances classiques

Critère

Assurance loueur classique

Cartage

Coût

15 à 25€/jour

5€/jour

Franchise en cas d’accident

Jusqu’à 2 5

0

0€

Couverture jusqu’à 3 0

0

0€

Procédure d’adhésion

Papier et délai d’activation

100 % en ligne, immédiat

Protection environnementale

Utilisation d’un véhicule supplémentaire

Optimisation des véhicules existants

Grâce à Cartage, les conducteurs peuvent emprunter une voiture en toute sécurité sans risquer de payer des frais imprévus en cas de sinistre. Cette solution s’impose comme une alternative économique et flexible à l’assurance traditionnelle des loueurs.

Conclusion

L’assurance responsabilité civile est systématiquement incluse dans les contrats de location, mais elle ne protège ni le véhicule loué ni le conducteur. Souscrire une assurance complémentaire est donc fortement recommandé pour éviter des frais élevés en cas d’accident ou de vol.

Dans le cadre de l’autopartage, une assurance spécifique est nécessaire. Cartage, avec son assurance à la journée, se démarque comme une alternative économique et flexible, garantissant une protection complète du véhicule partagé à un tarif bien inférieur à celui des assurances traditionnelles.

Avant de louer une voiture, comparer les différentes options d’assurance permet d’obtenir la meilleure protection au meilleur prix.